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L'établissement bancaire Crédit Agricole :La création du Crédit Agricole dont la devise est « Le bon sens a de l'avenir » remonte au 23 février 1882 sur la base des Caisses locales et régionales de Crédit Agricole mutuel. Le Crédit Agricole est la 1ère banque de France avec 28% de parts de marché, la 2ème banque mondiale par son chiffre d'affaire et la 10ème par ces bénéfices, selon le magazine Fortune. Le Groupe Crédit agricole est présent aussi dans le domaine de l'assurance, l'affacturage, le leasing, le crédit avec Sofinco entre autre, ainsi que la gestion d'actifs financiers. Le Crédit Agricole possède plusieurs filliales dont l'une des plus connues est SEDEF, établissement qui finance les travaux et qui propose des prêts à la consommation.
Carte bancaire Crédit Agricole :Le Crédit Agricole propose à ces clients professionnels et particuliers tous les produits qu'offre une banque à savoir, des prêts personnels, des crédits immobiliers, du crédit à la consommation, du rachat de crédit, des cartes bancaires et autres moyens de paiement. Regrouper tous vos crédits en un seul prêt, le rachat de crédit, avec un meilleur taux, permet d'avoir des , et de diminuer considérablement votre taux d'endettement. La restructuration des prêts dans certains cas diminue les mensualités de 30 à 60%. Chaque établissement bancaire applique ses propres critères non seulement dans la sélection des dossiers qu’il finance, mais également pour leurs offres de prêts. Pour cette raison, il est toujours pertinent de comparer les offres de plusieurs organismes de financement. Partners Finances est, quant à lui, un organisme de courtage expert en regroupement de crédits. Nous ne finançons pas vos demandes, nous sommes les intermédiaires entre le client et les banques. Nous travaillons donc avec différents organismes de financement afin de proposer des offres de rachat de crédits toujours mieux adaptées aux besoins et objectifs des particuliers en recherche de la meilleure offre de prêt. Le Crédit Agricole est l’un de nos partenaires bancaires. Partners Finances, vous présente donc ici le rachat de crédits au Crédit Agricole. Le Crédit Agricole pour la petite histoireA l’origine, au XIXe siècle, le Crédit Agricole a été créé par Louis Milcent pour fournir un financement adapté aux agriculteurs sur un principe mutualiste. Rapidement, des caisses locales ouvrent sur tout le territoire. C’est la naissance du Crédit Agricole banque mutuelle. Depuis lors, le Crédit Agricole est devenu et resté un acteur majeur du secteur bancaire en France. Aujourd’hui, parmi les différents produits et services financiers proposés par le Crédit Agricole, on peut trouver le regroupement de crédits. Leur produit s’appelle « Prêt Regroupé ». Le rachat de crédits au Crédit AgricoleLe rachat de crédits est le nom encore communément donné au regroupement de crédits. Au Crédit Agricole, ce produit s’appelle « prêt regroupé ». Cette opération bancaire consiste à rassembler en un prêt de substitution différents emprunts. Son principal avantage est donc de regrouper en un seul des crédits de catégories diverses (immobilier, consommation, crédit renouvelable, prêt auto…) et adapter ce nouvel emprunt unique à la situation particulière du client demandeur. Pour qu’il y ait regroupement de crédits, il faut donc que vous ayez deux crédits en cours de remboursement. Ainsi, en modulant la durée du regroupement de crédits, il est possible d’en baisser la mensualité jusqu’à moins 60 %*. Particulièrement utile en cas d’accident de la vie ayant entraîné une baisse de revenus, cette opération peut également servir à financer un besoin (reconstitution d’une épargne de sécurité, réparations d’un véhicule ou travaux, par exemple) ou un projet (assainir ses finances en vue de la souscription d’un crédit immobilier ou financement d’un mariage, par exemple). Dans le cadre d’un regroupement de crédits au Crédit Agricole, il est en effet possible de solliciter une trésorerie complémentaire. Cette somme est alors directement intégrée au prêt de substitution et son remboursement inclus dans la nouvelle mensualité unique. Une autre manière d’utiliser le regroupement de crédits consiste à souscrire celui-ci en demandant l’augmentation de la nouvelle mensualité unique. Si vous bénéficiez de nouveaux revenus, pérennes, supérieurs à ceux grâce auxquels vous aviez souscrit vos emprunts, il est tout à fait possible de raccourcir la durée de remboursement de vos emprunts pour en être libéré au plus vite. Cette démarche peut également présenter un autre avantage : faire baisser le coût total du crédit surtout si vous pouvez négocier des taux d’intérêts plus avantageux et ne plus avoir qu’une seule assurance emprunteur à payer. Les avantages d’un rachat de crédits avec le Crédit AgricoleLes avantages d’un regroupement de créditsSi vous n’avez plus qu’un prêt à rembourser, plutôt que diverses mensualités prélevées à différents moments du mois sur votre compte, la gestion de vos finances est simplifiée. Vous baissez et écartez les risques de découvert, et donc de frais inutiles, voire de surendettement. En baissant significativement la nouvelle mensualité unique, vous allez retrouver un reste à vivre plus important. Vous redonnez de l’air à votre budget, que ce soit une nécessité pour les budgets les plus serrés ou une question de confort pour diminuer le stress financier. Cette baisse de mensualité va écraser de facto votre taux d’endettement. Un regroupement de crédits consommation permet donc à certains profils de redevenir éligible à un crédit immobilier en repassant sous la barre des 33 % de taux d’endettement. Cette démarche est d’autant plus intéressante pour un investissement immobilier à but locatif. Vous bénéficiez alors également de l’effet levier (les loyers payant l’emprunt alors que vous devenez propriétaire). Vous pouvez faire le choix de domicilier vos comptes et vos revenus auprès du Crédit Agricole. Toutefois, il n’est pas obligatoire de changer de banque lorsqu’on souscrit un regroupement de crédits. Vous pouvez également choisir de maintenir vos comptes dans votre banque actuelle si tout s’y passe bien. A noter. Prenez quand même le temps de consulter les grilles tarifaires des frais de tenue de compte et autres frais bancaires au cas où l’ouverture d’un compte auprès du Crédit Agricole s’avèrerait plus avantageux. Le « prêt regroupé » du Crédit AgricoleLe regroupement de crédits du Crédit Agricole est une opération flexible qui s’adapte à de nombreux profils que vous soyez locataires ou propriétaires, moyennement ou très endettés, salariés, fonctionnaires ou retraités, seul ou en couple… Pour obtenir un « Prêt regroupé » du Crédit Agricole, il vous sera demandé de bénéficier d’un revenu fixe et suffisant pour supporter sur le long terme la nouvelle mensualité unique. En revanche, le montant de la nouvelle mensualité unique sera adapté par la modulation de la durée d’emprunt afin de coller au mieux à vos besoins et vos objectifs. Le prêt de substitution se présente sous la forme d’un prêt amortissable à taux fixe remboursable sur une durée déterminée. Toutefois, vous pouvez si nécessaire bénéficier d’une « pause mensualité » une fois pas an à partir du 13e mois sans frais, dans les limites des conditions prévues au contrat. Vous bénéficiez également toujours d’un délai de rétractation de 14 jours à compter de l’acceptation de l’offre. Chaque situation est différente. Il est alors essentiel d’obtenir l’offre de prêt qui soit la mieux adaptée à vos besoins et objectifs spécifiques. Recourir aux services d’un courtier est donc toujours utile et pertinent, car il va négocier pour les meilleures conditions de prêt et veiller à ce que la proposition de prêt de substitution soient vraiment adaptée à votre situation. Un organisme de courtage comme Partners Finances, du fait du nombre de dossiers traités auprès de ce partenaire bancaire, bénéficie d’une marge de négociation supérieure à celle d’un simple particulier. Pour obtenir une réponse de principe sous 24h**, faites la simulation de rachat de crédits en ligne. Nos conseillers vous accompagnent ensuite tout au long du processus. La simulation est gratuite, rapide et sans engagement. Je simule gratuitement mon rachat de crédits EstLe Crédit Agricole propose des rachats de crédits à la consommation (pour les prêts personnels, les crédits affectés, renouvelables, etc.) mais aussi pour les prêts immobiliers. Pour ces derniers, une condition cependant : seul le regroupement de prêt est autorisé.
Quelles sont les conditions pour un rachat de crédit immobilier ?détenir au minimum deux crédits en cours. le total des sommes empruntées ne doit pas être inférieur à 5 000 €, ni excéder 90 000 € ne pas être fiché à la Banque de France, surtout si vous êtes locataire. avoir un taux d'endettement inférieur à 33 % après l'opération.
Pourquoi utiliser une simulation de rachat de crédit immobilier au Crédit Agricole ?Faire une simulation de prêt immobilier permet de définir votre projet et votre situation afin que la banque étudie votre solvabilité (êtes-vous en mesure de rembourser un crédit par rapport à vos revenus et à vos autres dépenses ?), votre capacité d'emprunt, les risques de non-paiement de vos échéances de prêt, etc.
Quels sont les frais d'un rachat de crédit ?Comme pour tous les crédits ou contrats de rachat de prêt, vous aurez des frais de dossier à régler auprès de votre banque. Ces frais varient entre 0,5 et 1,5% du montant total du prêt en euros, il est alors important de prendre connaissance de ces frais avant d'effectuer un rachat de crédit.
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