Créée en 1947, la retraite complémentaire a pour objectif de compléter les pensions versées par le régime général. Son affiliation est obligatoire, même si vous êtes salarié à temps partiel ou pendant une courte durée. Contrairement à la retraite de base libellée en trimestres, la retraite complémentaire est un régime à point. Des cotisations salariales et patronales sont ainsi versées aux caisses de retraite complémentaire durant votre carrière et donnent droit à des points retraite. Show
Les caisses de régimes complémentaires varient selon votre statut professionnel :
Le 1er janvier 2019, les régimes Agirc et Arrco ont fusionné en un seul régime. Depuis cette date, les retraités du secteur privé reçoivent leur pension en un seul paiement mensuel de la part de la caisse de retraite Agirc-Arrco. Les personnes retraitées avant cette date continueront de recevoir leur pension en deux versements : l’un versé par le régime général de la Sécurité sociale pour la retraite de base, le second par l’Arrco (ainsi qu’un complément de l’Agirc pour les cadres) pour la retraite complémentaire. La retraite complémentaire n’est pas obligatoire pour un salarié expatrié. Il peut choisir de cotiser depuis l’étranger par le biais de son employeur ou à titre individuel via la caisse Humanis international Retraite Agirc-Arrco. Comment calculer le montant de sa retraite complémentaire ?La pension de retraite complémentaire est calculée selon la valeur du point retraite et le nombre de points acquis. Explications. Calcul de la pension de retraite complémentaireLa retraite complémentaire se base sur un système de cumul de points. Chaque cotisation sociale versée pendant votre vie professionnelle se transforme en points retraite. Ces derniers sont convertis en pension de retraite complémentaire via la valeur du point retraite. La valeur du point retraite est revalorisée chaque année par les caisses de régime de retraite complémentaire. Pour le régime Agirc-Arrco, la valeur est restée fixée à 1,2841 € au 1er novembre 2021. Pour l’Ircantec, la valeur du point est de 0,49241 € au 1er janvier 2022. Pour calculer le montant de votre retraite complémentaire : Montant annuel brut de la retraite complémentaire = Nombre de points accumulés x Valeur du point l’année du départ à la retraite Pour un salarié du secteur privé ayant cumulés 4 000 points en 2021 : 4 000 x 1,2841 = 5 136,4 € de pension annuelle brute, soit environ 428 € par mois. La pension de retraite complémentaire est versée chaque mois sous forme de rente, sauf si votre nombre de points est situé :
Une majoration est attribuée si vous avez eu ou élevé au moins trois enfants, ou si vous avez un ou plusieurs enfants à charge au moment de votre départ à la retraite. Calcul du nombre de points cumulésPour l’Agirc-Arrco Le nombre de points retraite acquis sur une année est déterminé grâce au calcul suivant : Montant des cotisations versées sur une année* / valeur d’achat du point retraite
Pour vous simplifier la tâche… Dans la plupart des cas, il est possible de consulter vos relevés de carrière en ligne sur le site de votre gestionnaire de retraite. Les salariés du secteur privé peuvent accéder à leur espace personnel sur https://www.agirc-arrco.fr/ et connaître le nombre de points cumulés. Le relevé de situation individuelle (RIS) est également disponible à tout moment sur le site Info-retraite. Pour l’Ircantec Le calcul de nombre de points acquis sur une année prend en compte :
La formule de calcul est la suivante : (Assiette de cotisation X le taux théorique de l’année) / salaire de référence
Pour connaître votre nombre de points, rendez-vous directement sur votre espace personnel Ircantec. Quels abattements sur la pension de retraite complémentaire ?La pension de retraite complémentaire est versée sans abattement :
Si vous n’avez pas votre retraite de base à taux plein au moment de la liquidation de vos droits, un abattement définitif est appliqué sur votre pension de retraite complémentaire. Son niveau est calculé en fonction du nombre de trimestres manquants pour atteindre l’âge du taux plein automatique. Vous avez des doutes sur le calcul de vos points de retraite complémentaire ? Vous aimeriez calculer le montant de votre future pension sans vous tromper ? N’hésitez pas à nous contacter ou prendre rendez-vous en ligne. Nos experts Sapiendo sont là pour vous aider dans le calcul de votre retraite complémentaire et faire le point sur vos droits. Comment calculer le montant de sa retraite complémentaire avec les points ?Pour déterminer le nombre de points qui vous est attribué chaque année, votre caisse de retraite divise le montant des cotisations (part salariale + part employeur) correspondant au taux de calcul des points par le prix d'achat du point retraite.
Comment calculer TSa valeur au 1er janvier 2022 est de 1,2841.
Vous aurez à cette date 6 731,62 points AGIRC-ARRCO. Votre pension sera donc de : 6 731,62 X (100 – 1) % X 1,2841 =8 558 euros bruts annuels = 713,14 euros bruts mensuels.
Quel est le montant moyen d'une retraite complémentaire ?En 2020, la pension moyenne tous régimes des retraités de droits directs à l'Agirc-Arrco est de 1 474 € par mois, et la pension Agirc-Arrco représentent un tiers de la pension totale, soit 491 €.
Quel est le montant maximum de la retraite complémentaire ?Le montant total des pensions de retraites (bases et complémentaires, dans le privé et dans le public) ne doit pas dépasser un plafond défini : 1 273,76 € par mois en 2022.
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