Les jeunes b�n�ficient de tarifs sp�cifiques dans les �tablissements bancaires traditionnels, mais ils peuvent aussi choisir de se tourner vers les banques en ligne et n�obanques, qui proposent des offres de compte bancaire gratuites. Comparatif des principales offres du march�, accessibles sans conditions de revenu. Show
Info comparateur Banque / Offre Tarif Type Paiement Retrait D�couvert �pargne Pr�ts jeunes  Welcome Gratuit Classic � autorisation syst�matique Gratuit 1,69% 1 gratuit /mois 130€ offerts � Welcome Gratuit Carte Classic � autorisation syst�matique D�couvert Paiement hors zone � Gratuit Retrait hors zone � 1,69% �pargne Pr�ts 130€ offerts � Fosfo Gratuit d�bit imm�diat Gratuit Gratuit 30€ offerts � Fosfo Gratuit Carte d�bit imm�diat D�couvert Paiement hors zone � Gratuit Retrait hors zone � Gratuit �pargne Pr�ts 30€ offerts � Hello One Gratuit autorisation syst�matique Gratuit 1,5% hors r�seau BNP 80€ offerts � Hello One Gratuit Carte autorisation syst�matique D�couvert Paiement hors zone � Gratuit Retrait hors zone � 1,5% �pargne Pr�ts 80€ offerts � Ma French Bank 2,90 € par mois autorisation syst�matique Gratuit Gratuit Voir l'offre Ma French Bank 2,90 € par mois Carte autorisation syst�matique D�couvert Paiement hors zone � Gratuit Retrait hors zone � Gratuit �pargne Pr�ts Voir l'offre Esprit Libre Initiative 2,99 € par mois classic � d�bit imm�diat ou diff�r� 2,90% + 0,90 � 2,90% + 3 � 80€ offerts � Esprit Libre Initiative 2,99 € par mois Carte classic � d�bit imm�diat ou diff�r� D�couvert Paiement hors zone � 2,90% Retrait hors zone � 2,90% �pargne Pr�ts 80€ offerts � Standard Gratuit d�bit imm�diat 2% 2% 100€ offerts � Standard Gratuit Carte d�bit imm�diat D�couvert Paiement hors zone � 2% Retrait hors zone � 2% �pargne Pr�ts 100€ offerts � Sobrio 18-24 ans 3 € par mois classic � d�bit imm�diat ou diff�r� Gratuit avec option temporaire � 2 � / mois Gratuit avec option temporaire � 2 � / mois 80€ offerts � Sobrio 18-24 ans 3 € par mois Carte classic � d�bit imm�diat ou diff�r� D�couvert Paiement hors zone � Gratuit Retrait hors zone � Gratuit �pargne Pr�ts 80€ offerts � Pratiq+ 3 € par mois d�bit imm�diat 2% 2% 3 gratuits /an 120€ offerts � Pratiq+ 3 € par mois Carte d�bit imm�diat D�couvert Paiement hors zone � 2% Retrait hors zone � 2% �pargne Pr�ts 120€ offerts � Standard Gratuit d�bit imm�diat Gratuit 2% 200 � /mois sans frais Voir l'offre Standard Gratuit Carte d�bit imm�diat D�couvert Paiement hors zone � Gratuit Retrait hors zone � 2% �pargne Pr�ts Voir l'offre N26 Standard Gratuit d�bit imm�diat Gratuit 1,7% Voir l'offre N26 Standard Gratuit Carte d�bit imm�diat D�couvert Paiement hors zone � Gratuit Retrait hors zone � 1,7% �pargne Pr�ts Voir l'offre Compte jeune 3 € par mois autorisation syst�matique 1% 1% + 1,50 � Voir l'offre Compte jeune 3 € par mois Carte autorisation syst�matique D�couvert Paiement hors zone � 1% Retrait hors zone � 1% + 1,50 � �pargne Pr�ts Voir l'offre OnlyOne 3 € par mois autorisation syst�matique Gratuit 1,5 � 2 gratuits /mois Voir l'offre OnlyOne 3 € par mois Carte autorisation syst�matique D�couvert Paiement hors zone � Gratuit Retrait hors zone � 1,5 � �pargne Pr�ts Voir l'offre #TalentBooster 18-25 ans 3 € par mois classic � d�bit imm�diat ou diff�r� 2,3% 6 ��max 3,30 � + 2,3% Voir l'offre #TalentBooster 18-25 ans 3 € par mois Carte classic � d�bit imm�diat ou diff�r� D�couvert Paiement hors zone � 2,3% Retrait hors zone � 3,30 � �pargne Pr�ts Voir l'offre Mode d'emploi de notre comparatifPour �tablir notre comparatif, nous n'avons retenu que les offres accessibles sans condition de revenus, car un jeune adulte, notamment un �tudiant, dispose rarement de revenus cons�quents et r�guliers. Pour chaque offre, nous affichons son tarif mensuel, la carte bancaire li�e au compte (Visa ou Mastercard, � d�bit imm�diat, � autorisation syst�matique, etc.), le co�t des retraits et paiements hors zone euro (donn�e particuli�rement int�ressante pour les jeunes qui partent � l'�tranger en dehors de la zone euro) et l'existence ou non d'un d�couvert autoris� (� noter�: la Soci�t� G�n�rale et BNP Paribas le proposent mais en option - 1,16�euro par mois par exemple chez BNPP). Les tirelires de la colonne ��Epargne�� repr�sentent les livrets propos�s par l'�tablissement parmi le Livret Jeune, le Livret d'�pargne populaire et le Livret A, soit les placements les plus s�rs et rentables pour les 18-25 ans. Avec une tirelire, la banque ne propose qu'un livret sur les trois, alors que celle disposant de trois cochons commercialise tous ces livrets. Enfin, la colonne ��Pr�ts jeunes�� indique la pr�sence ou non au catalogue de la banque de cr�dits � la consommation sp�cifiquement destin�s aux jeunes adultes. Nous avons retenu le pr�t �tudiant, le pr�t jeune actif et le pr�t permis � un euro. Un sac d'argent signifie que l'un de ces 3 pr�ts est disponible, etc. A noter qu'une croix rouge ne signifie pas que l'�tablissement ne dispose d'aucune solution de financement, mais seulement qu'il ne propose pas de pr�t sp�cifiquement d�di� aux jeunes. C'est le cas par exemple de Hello bank qui donne acc�s � un cr�dit � la consommation, mais sans taux pr�f�rentiel pour les jeunes. Offres jeunes�: pour qui, jusqu'� quel �ge�?Si de nombreux �tablissements disposent d�offres ou tarifs pr�f�rentiels destin�s aux ��jeunes��, l��ge n�cessaire pour en b�n�ficier diff�re selon les banques. Ainsi, la grande majorit� propose ces r�ductions d�s 18 ans (�ge minimum requis), mais l��ge maximal pour en profiter est de 25 ans, 26 ans, 28 ans voire m�me 30 ans chez certaines. Par ailleurs, l��ge n�est pas toujours l�unique crit�re pour profiter du ��tarif jeune��. En effet, certains �tablissements subordonnent leurs offres � la double condition de l��ge et du statut �tudiant, apprenti ou jeune actif. Par exemple, pour b�n�ficier d�un pr�t Jeune Actif � la Caisse d�Epargne Languedoc Roussillon, il faut pouvoir justifier son activit� professionnelle et son �ge, compris entre 18 et 25 ans. Quels crit�res prendre en compte pour choisir sa banque pour jeunes�?Pour choisir au mieux la banque qui h�bergera votre compte bancaire, il convient de passer en revue un certain nombre de crit�res. Tout d'abord, une des premi�res choses � regarder est l'exigence ou non d'un revenu minimum mensuel, avec ou sans domiciliation. Comme indiqu� plus haut, notre tableau ne pr�sente que les comptes accessibles sans condition de revenu, mais c'est un d�tail � v�rifier avant de se pencher sur les caract�ristiques d'une offre. Que l'on soit encore �tudiant ou que l'on d�bute tout juste dans la vie active, on ne dispose pas forc�ment d'un revenu r�gulier et suffisamment cons�quent. Second �l�ment�: le tarif de la carte bancaire et des services. Si l'on n'a pas de revenus r�guliers, on va plut�t se diriger vers une offre gratuite. Toutefois, la gratuit� est parfois la contrepartie de services plus limit�s. Il est donc n�cessaire, en parall�le, de comparer ce qui est inclus dans chaque formule�: le type de carte (classique ou � autorisation syst�matique), le prix des op�rations � l'�tranger, la possibilit� de b�n�ficier d'un d�couvert... Quelle est la banque la moins ch�re pour un Jeune�?Notre comparateur ��Banque la moins ch�re�� calcule en permanence, en se basant sur les plaquettes tarifaires de plus de 120 �tablissements, les frais bancaires annuels pour 3 profils types, dont un client ��jeune��. R�sultat�: 0�euro factur� dans 3 banques en ligne ou n�obanques (Fortuneo, Boursorama Banque et Revolut). Chez les �tablissements traditionnels (avec agences) proposant � leurs clients des tarifs uniformes au niveau national quel que soit leur lieu de r�sidence, LCL tire son �pingle du jeu avec 26�euros de frais annuels. Au niveau r�gional, certaines caisses locales font m�me mieux. C'est le cas par exemple de la Caisse d'Epargne C�te d'Azur (14�euros), des Banque Populaire Grand Ouest et Val de France (20 et 20,20�euros), du Cr�dit Maritime Grand Ouest en Normandie, en Bretagne et dans les Pays de la Loire (20�euros)... Voir tout le classement Enfin, au-del� du compte bancaire en lui-m�me, le choix peut se jouer sur les �-c�t�s propos�s par la banque, comme les produits d'�pargne ou les solutions de financement. Est-il possible d'y ouvrir un Livret Jeune, un Livret A, voire un Livret d'�pargne populaire (LEP), livrets r�glement�s les plus rentables pour les 18-25 ans�? Le Livret Jeune est, comme son nom l'indique, destin� aux jeunes jusqu'� leurs 25 ans. Son plafond est assez bas (1�600�euros), mais il b�n�ficie en contrepartie d'un taux souvent plus �lev�. Celui-ci ne peut d'ailleurs �tre inf�rieur � 2%, soit le taux du Livret A, mais les banques proposent souvent un taux plus avantageux. C'est le cas du CIC et de son Livret Jeune Parcours J � 2,50%. M�me taux dans la plupart des caisses du Cr�dit Mutuel, � la Banque Populaire Aquitaine Centre Atlantique ou � la Banque Populaire Grand Ouest. La meilleure r�mun�ration est � mettre au cr�dit de la Caisse d'Epargne Grand Est Europe�: 2,75%. Si le jeune adulte a mis son Livret Jeune au plafond, qu'il n'est plus rattach� au foyer fiscal de ses parents et qu'il ne d�passe pas un certain revenu annuel, il peut ouvrir un LEP. Il pourra y placer jusqu'� 7�700�euros � un taux d'int�r�t annuel de 4,6%. Le Livret A dispose du taux le plus faible, mais reste un bon placement compl�mentaire pour les 18-25 ans. Ces trois livrets sont enti�rement d�fiscalis�s, ce qui signifie qu'aucun imp�t n'est pr�lev� sur les int�r�ts. Banque / OffreLivret JeuneLivret ALEP Le fait de se voir proposer un coup de pouce financier peut aussi �tre un crit�re d�terminant. De nombreux jeunes souscrivent en effet un pr�t personnel pour financer leurs �tudes (payer les frais d'une �cole, acheter un ordinateur...), pour s'installer dans leur premier logement, ou pour payer leur permis et leur premi�re voiture, par exemple. Ainsi, bien qu'elles proposent tout de m�me des cr�dits � la consommation, les banques en ligne ne distinguent pas selon que leur client soit jeune adulte ou ait plus de 25 ans�; le taux du pr�t sera le m�me. C'est le cas par exemple de Ma French Bank et de son cr�dit renouvelable ��Mon Extra Pr�t��, ou de Boursorama Banque, Fortuneo et Monabanq avec leur pr�t personnel. En revanche, les �tablissements traditionnels commercialisent presque syst�matiquement des pr�ts �tudiants ou jeunes actifs � des taux plus faibles, et dont les frais de dossier sont offerts. Ces banques sont aussi souvent des �tablissements partenaires du pr�t � taux z�ro ��Permis � un euro�� pour les 15-25 ans, contrairement aux banques en ligne. Au-del� de ces pr�ts personnels ��classiques��, les banques vont m�me jusqu'� se porter caution pour un bail sign� par un jeune, comme le Cr�dit Agricole avec ��Good Loc�� ou la Soci�t� G�n�rale et sa caution ��Loyer Jeunes Actifs��. Le CIC propose m�me un package, appel� ��acc�s locatif Parcours J��, compos� d'un cr�dit pour financer le d�p�t de garantie, d'une assurance habitation, et d'une caution qui couvre les loyers impay�s. Banque / OffrePr�t �tudiantsPr�t jeunes actifsPermis � 1� Quelle banque pour un an � l'�tranger�?De nombreux jeunes partent � l'�tranger chaque ann�e, que ce soit dans le cadre de leurs �tudes (Erasmus), d'un stage ou simplement pour voyager. C'est pourquoi la question des frais � l'international peut �tre centrale pour choisir sa banque. Pour les op�rations effectu�es dans la zone SEPA (1), c'est comme si elles avaient �t� effectu�es en France (les m�mes frais - ou absence de frais - sont appliqu�s par la banque). Mais hors zone SEPA, les r�gles ne sont plus les m�mes. Dans les banques traditionnelles, les op�rations hors zone SEPA sont souvent payantes (un montant fixe qui s'ajoute � une commission sur le montant pay� ou retir�), mais le client peut parfois souscrire une option internationale pour une certaine dur�e, qui lui permet de b�n�ficier de faibles frais ou d'une gratuit� totale, comme � la Soci�t� G�n�rale ou � la Caisse d'Epargne. Une exception avec l'offre Globe Trotter du Cr�dit Agricole pour les 18-30 ans, qui offre les paiements et retraits gratuits � l'�tranger pour 2�� par mois, et permet d'allier les avantages d'une banque mobile avec les services d'une banque traditionnelle. Les banques en ligne et n�obanques restent tout de m�me la r�f�rence pour se rendre � l'�tranger sans �tre assomm� de frais. L'offre Fosfo de Fortuneo permet d'effectuer des paiements et retraits gratuitement � l'�tranger, tout comme Ma French Bank. L'offre Ultim de Boursorama Banque, gratuite et accessible sans condition de revenu, est �galement id�ale pour voyager. Attention toutefois aux 15�euros de frais mensuels, factur�s si la carte n'a pas �t� utilis�e au cours du mois. D'autres banques peuvent aussi proposer des produits attractifs pour un d�placement � l'�tranger, � l'instar de LCL. Figurant parmi les banques les moins ch�res pour les jeunes, elle propose une assurance d�di�e aux �tudiants � l'�tranger, Plan�te Etudes, pr�voyant une prise en charge des frais m�dicaux, d'hospitalisation et rapatriement, sans franchise, et d�s le 1er euro d�pens�. Lire aussi�: notre comparatif des meilleures cartes pour aller � l'�tranger (1) Liste des pays de la zone SEPA�: Allemagne, Autriche, Andorre, Belgique, Bulgarie, Cit� du Vatican, Chypre, Croatie, Danemark, Espagne, Estonie, Finlande, France, Gibraltar, Gr�ce, Hongrie, Irlande, Islande, Italie, Lettonie, Liechtenstein, Lituanie, Luxembourg, Malte, Monaco, Norv�ge, Pays-Bas, Pologne, Portugal, R�publique Tch�que, Roumanie, Royaume-Uni, Saint-Marin, Slovaquie, Slov�nie, Su�de et Suisse. Banque traditionnelle, banque en ligne ou n�obanque�?S'il �tait auparavant courant que les jeunes restent dans la banque de leurs parents, l'arriv�e des banques en ligne et n�obanques a quelque peu chang� la donne. Bien que celles-ci ne leur d�dient pas d'offre sp�cifique, les comptes qu'ils proposent sont parmi les plus attractifs de par leur gratuit�. Ainsi, les principales banques en ligne, Hello bank, Fortuneo, Boursorama et Orange Bank disposent d'un compte mobile gratuit avec carte Mastercard ou Visa � autorisation syst�matique, sans qu'il soit n�cessaire de justifier d'un certain niveau de revenu. En revanche, pour ce prix, il n'est pas possible de b�n�ficier d'un d�couvert. Toutefois, l'ouverture d'un Livret A est permise, ainsi que la souscription d'un cr�dit � la consommation. N�anmoins, aucun taux pr�f�rentiel n'est accord� aux 18-25 ans. C�t� n�obanques, il faut d'embl�e renoncer aux produits d'�pargne, au d�couvert et aux cr�dits�: ces �tablissements ont une palette de produits limit�e au compte en ligne. Par contre, elles permettent d'obtenir gratuitement un compte mobile qui offre les paiements gratuits dans le monde entier, comme Revolut et N26. Totalement d�mat�rialis�es, la souscription et la gestion du compte se font via l'application d�di�e. Contrairement � ce que l'on pourrait penser, les banques traditionnelles ne sont pas en reste�: si les comptes sont payants, les comptes jeunes disposent de tarifs pr�f�rentiels � souvent 50% par rapport aux offres classiques - et de services �tendus, les formules sont les plus compl�tes. La grande majorit� dispose d'une offre group�e de services pour quelques euros, comprenant la tenue du compte, une carte Visa ou Mastercard classique, une assurance des moyens de paiement et un d�couvert autoris�. La diff�rence se joue sur l'�tendue de leur gamme de services, comprenant notamment des assurances et des solutions de financement. Pr�t �tudiant, apprenti ou jeune actif, pr�t premier projet, permis � 1�euro, avance sur premier salaire ou sur la bourse, les �tablissements disposent ainsi de nombreux cr�dits, dont ils offrent souvent les frais de dossier. Certains proposent aussi de se porter caution pour un bail d'habitation. En d�finitive, il est n�cessaire de faire un point sur ses besoins. Si l'on cherche juste un compte de paiement, notamment pour voyager, il est pr�f�rable de se tourner vers une banque en ligne ou n�obanque. En revanche, si l'on sait que l'on aura besoin de coups de pouce (d�couvert, petit cr�dit...), il vaut mieux s'adresser � une banque traditionnelle. Quelle banque pour les jeunes actifs�?La plupart des �tablissements ne proposent pas d'offre de compte courant sp�cifiquement d�di�e aux jeunes actifs. N�anmoins, il convient de citer les caisses du Cr�dit Mutuel Alliance F�d�rale et le CIC, qui disposent d'une offre group�e de services, factur�e respectivement 6,60�euros et 6,12�euros. Pour les autres banques, la diff�rence se fait sur les propositions de financement. Ainsi, la majorit� d'entre elles proposent un ��pr�t Jeunes Actifs��, comme le Cr�dit Agricole et la Caisse d'Epargne. Le Cr�dit Agricole dispose d'une gamme plus large, selon la caisse r�gionale, avec un pr�t � consommer Premier Projet, ainsi qu'une avance Jeunes Actifs de 1�000�euros pour 1�euro de frais. Quant � la Banque Populaire, certaines caisses offrent une avance Premier salaire ou encore un pr�t Start � taux z�ro (y compris pour les alternants et apprentis). Une autre aide est parfois d�di�e aux jeunes actifs�: la caution locative, que l'on retrouve chez la Soci�t� G�n�rale ou la Banque Populaire. Quelle banque pour les �tudiants�?Comme c'est le cas pour les jeunes actifs, il n'y a que tr�s peu d'offres de compte destin�es sp�cifiquement aux �tudiants. A titre d'exemple, le Cr�dit Mutuel Oc�an d�cline sa formule Eurocompte en deux versions, dont une pour �tudiants, � partir de 2,06�euros par mois. Presque toutes les banques traditionnelles proposent des pr�ts �tudiants, et offrent les frais de dossier, comme le Cr�dit Agricole, la Banque Populaire ou les �tablissements du groupe Cr�dit du Nord. D'autres cr�dits peuvent �tre accord�s, toujours sous r�serve d'avoir le statut �tudiant. Ainsi, les caisses de la Banque Populaire proposent une avance sur la bourse du CROUS ou bien pour pr�parer sa rentr�e, ou encore un pr�t Permis � 1�euro par jour. La Caisse d'Epargne dispose d'un ��pr�t micro portable �tudiant��, sans frais de dossier. Enfin, le Cr�dit Agricole se distingue avec son assurance sant� sp�cifiquement d�di�e aux �tudiants � l'�tranger, de 18 � 31 ans. Notre comparatif de comptes pour enfant et adolescent et notre comparatif des packs famille des banques Ce tableau comparatif pr�sente les offres de partenaires de MoneyVox, et ne repr�sente donc pas de mani�re exhaustive les offres propos�es sur le march�. Le classement est �tabli de mani�re subjective par MoneyVox, en prenant en compte la qualit� des offres propos�es, le montant de la prime de bienvenue propos� au client et la facilit� pour l'obtenir, et l'efficacit� commerciale de l'�tablissement. Quel banque choisir en 2022 ?Classement des Meilleures Banques en 2022 :. Monabanq 🏆 (meilleure banque en ligne). Boursorama Banque.. Hello bank.. Orange Bank.. Ma French Bank.. BforBank.. Revolut.. Quelle banque est plus avantageuse ?Les meilleures banques 2022 selon l'avis des Français
Ce sont les banques mutualistes qui séduisent les Français. D'après le classement des meilleures banques 2021 au troisième trimestre réalisé par l'institut Posternak/Ifop et publié au mois de septembre 2021, le Crédit Mutuel occupe toujours la première place.
Quelle est la banque la mieux notée ?La meilleure banque en 2022 est Boursorama Banque. La filiale de la Société Générale reste la banque la plus populaire auprès des français. La banque en ligne se distingue par ses tarifs et ses frais bancaires attractifs.
Quelle est la banque numéro 1 en France ?BNP Paribas se maintient en tête du palmarès pour son activité et pour sa rentabilité. Le résultat net part du groupe à 8,173 milliards d'euros confirme son leadership!
|
Meilleur banque pour ouvrir un compte
Articles Similaires
droits d'auteur © 2024 fr.idkuu.com Inc.
