Depuis sa création en 1818, le Livret A est plafonné. Plafond qui évolue cependant selon le statut du détenteur (particulier ou association). Attention, il ne faut pas confondre plafond et solde : si le montant total des versements ne peut excéder un certain seuil (c'est le principe d'un plafond), le total des intérêts peut aller au-delà de ce plafond. Ce qui fait que le montant maximum du Livret A peut très bien excéder le plafond fixé par l'État. Explications.
Le plafond du Livret A en 2020
C'est le même que le plafond du Livret A en 2019 : 22 950 €, hors intérêts capitalisés. En fait de plafond, il vaudrait mieux parler de plafonds. En effet, le Livret A est un produit ouvert à tous ; particuliers comme associations. Selon le statut, le plafond n'est pas le même :
- 22 950 € pour un particulier ;
- 76 500 € pour une association.
C'est le plafond le plus élevé pour un livre d'épargne en France. À titre de comparaison, le plafond du Livret Jeune ne dépasse pas 1 600 €. Quant au plafond du Livret LDDS (Livret Durable et Solidaire), il est fixé à 12 000 €. Sachant que la loi autorise chaque membre d’un même foyer à ouvrir un livret A, ce plafonnement est à multiplier par le nombre de personnes. Prenons un couple avec deux enfants par exemple, cela représente une épargne de 91 800 €. Cela dit, l'encours moyen du Livret A était de 4 574 € en 2017 (selon le rapport annuel de l'Observatoire de l'épargne réglementée), publié fin juin 2018. On est donc loin du plafond des 22 950 €...
Le saviez-vous ?
44,7 % des livrets ont moins de 150 €. Seulement 11,6 % dépassent les 15 300 € et 9 % des épargnants ont atteint le plafond de 22 950 €.
Évolution du plafond du Livret A
Ce n'est qu'à partir des années 1960 que l'on peut commencer à reconstituer précisément l'évolution du plafond du Livret A. Force est d'admettre qu'elle fut pour le moins soutenue puisque le plafond du Livret A a été revu à 15 reprises entre 1966 et 1990, soit près d’une fois tous les 18 mois.
| Janvier 1966 | 2 286 € | Charles de Gaulle |
| Août 1969 | 3 049 € | Charles de Gaulle |
| Juillet 1973 | 3 430 € | Georges Pompidou |
| Janvier 1974 | 3 811 € | Georges Pompidou |
| Janvier 1976 | 4 955 € | Valéry Giscard d’Estaing |
| Novembre 1977 | 5 793 € | Valéry Giscard d’Estaing |
| Septembre 1978 | 6 250 € | Valéry Giscard d’Estaing |
| Novembre 1980 | 7 470 € | Valéry Giscard d’Estaing |
| Avril 1983 | 8 842 € | François Mitterrand, |
| Juin 1984 | 10 367 € | François Mitterrand, |
| Mai 1986 | 10 976 € | François Mitterrand |
| Juin 1987 | 12 196 € | François Mitterrand |
| Mai 1990 | 13 720 € | François Mitterrand |
| Octobre 1991 | 15 245 € | François Mitterrand |
| Janvier 2002 | 15 300 € | Jacques Chirac |
| Octobre 2012 | 19 125 € | François Hollande |
| Janvier 2013 | 22 950 € | François Hollande |
Plafond vs. Solde
Ce montant maximum correspond uniquement au plafond du livret A. Ce qui signifie qu'une fois ce montant maximum atteint, vous ne pouvez plus effectuer de versements sur votre livret (les retraits restent autorisés) Mais cela ne signifie pas que ce dernier cesse de générer des intérêts. Une fois qu’il a atteint le plafond du livret A, l’épargnant est en droit de conserver son compte afin de laisser les intérêts augmenter. Ce qui fait que le solde peut très bien dépasser le plafond. On estime que le solde moyen du Livret A augmente de 200 € par an, et qu'un peu plus de 5 % des Livrets A dépassent le plafond de 22 950 €, soit 26,7 % de l'encours global.
Bien que son taux de 0,50 % ne soit pas bien rémunérateur, le Livret A possède d'autres avantages.
Pour rappel, le calcul des intérêts s'effectue le 1er et le 16 du mois, avec une capitalisation annuelle, au 31 décembre de chaque année.
►Lire aussi : Clôture du Livret A : comment fermer son Livret A ?
Le plafond du Livret A va-t-il augmenter ?
Actuellement, trop peu de livrets A ont atteint leur plafond pour qu'il soit nécessaire de revoir celui-ci à la hausse. Seuls 9 % des épargnants possèdent plus de 22 950 € sur leur livret A. Mais ce n'est pas tout : le plafond du livret A ne disparaîtra pas pour continuer à lutter contre le blanchiment d’argent. De plus, le gouvernement Macron souhaite orienter l'effort d'épargne des particuliers vers des dispositifs moins figés, générant plus d'intérêts telles l'assurance-vie, les valeurs mobilières ou encore les PME. Enfin, une grande partie du livret A sert à financer le logement social. Les fonds étant suffisants pour traiter ce sujet, il n’est pas nécessaire d’augmenter la rentrée d’argent.
Quel est le plafond du Livret B ?
Moins connu que son (faux) jumeau le Livret A, le Livret B est un compte d'épargne rémunéré. Ce produit, proposé exclusivement aux clients Caisse d'Épargne, s'adresse aussi bien aux personnes majeures que mineures, ainsi qu'aux personnes morales à but non lucratif (les associations), domiciliées fiscalement en France ou non. Contrairement aux livrets d'épargne réglementée (Livret A, Jeune, LEP, LDDS), le Livret B est un compte d'épargne fiscalisé et les intérêts sont doublement imposés :
- au barème de l'impôt sur le revenu ;
- aux prélèvements sociaux.
Contrairement au Livret A, le Livret B n'est pas réglementé par les pouvoirs publics : il n'y a pas de plafond à respecter, l'épargnant peut déposer autant d'argent que souhaité, sans limite de versements. Une seule condition à respecter : le montant minimum des versements, qui doit être de 10 €.
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Foire aux questions
🤷 Quel est le plafond du CEL ?
Le Compte Épargne Logement (CEL) est un produit d'épargne réglementée destiné à venir compléter le Plan Épargne Logement (PEL), qui vient lui-même compléter un crédit immobilier. Son plafond est fixé à 15 300 euros.
🤷 Quel est le plafond du LEP ?
Le Livret d'Épargne Populaire (LEP) est un livret d'épargne réglementée destiné aux ménages dont les ressources sont modestes. Autrement dit, pour en bénéficier, vos revenus ne doivent pas dépasser un certain seuil, correspondant au revenu fiscal de référence (RFR) de l'année N-2 (l'année 2017 pour un LEP ouvert en 2019 par exemple). Le plafond du LEP est fixé à 7 700 euros, hors intérêts capitalisés. Un seuil assez bas, mais contrebalancé par un taux d'intérêt plus élevé que celui des autres livrets : 1,25 % (contre 0,50 % en moyenne).
🤷 Quel est le plafond du Livret A à la Banque Postale ?
Le plafond du livret A est le même dans toutes les banques : 22 950 €. Banque de détail ou banque en ligne, les plafonds des livrets d'épargne réglementée sont fixés et révisés uniquement par l'État et la Banque de France. La Banque Postale ne fait pas exception.